Dobânzile bancare la depozitele în lei scad de la lună la lună, dar rămân unul dintre instrumentele preferate prin care românii își securizează economiile. În momentul de față, pentru un depozit de 10.000 de lei, întins pe o perioadă de 12 luni, cel mai convenabil depozit bancar aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei, fiind o alegere mai avantajoasă decât oferta titlurilor de stat.
Dobânzile bancare au intrat în atenția publicului anul trecut, fiind modul prin care românii pot obține un venit pasiv. Cu toate acestea, nici măcar cele mai bune oferte de pe piață nu depășesc, momentan, rata anuală a inflației, care a avut o valoare de 9,4% în luna iulie 2023. În momentul de față, dobânda celui mai avantajos depozit bancar (8,05%) se află sub rata inflației.
Cu toate acestea, prognozele BNR sunt mai optimiste cu economiile românilor din bănci. Specialiștii estimează că, rata anuală a inflației la finalul lui 2023 va ajunge la 7,5%. În acest context, dacă ai accesa acum cel mai bun depozit de pe piață, acesta ți-ar oferi un randament real pozitiv până la finalul anului.
Dobânzi bancare: Top cele mai bune depozite bancare în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei extins pe o perioadă de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Pentru suma menționată, cel mai bun depozit de pe piață îți va aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 7,25% | 8,05% | 724 |
| 2. | TechVentures Bank | 6,94% | 8% | 694 |
| 3. | Intesa Sanpaolo | 6,24% | 7,5% | 624 |
| 4. | CEC Bank | 6,03% | 6,7% | 603 |
| 5. | Alpha Bank | 5,99% | 7% | 599 |
| 6. | Exim Bank | 6% | 7,35% | 599 |
| 7. | Credit Europe Bank | 5,93% | 7% | 592 |
| 8. | OTP Bank | 5,91% | 7,25% | 590 |
| 9. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 10. | Patria Bank | 5,86% | 7,75% | 586 |
| 11. | Banca Transilvania | 5,85% | 6,5% | 585 |
| 12. | BCR | 5,85% | 6,5% | 585 |
| 13. | Libra Internet Bank | 5,85% | 6,5% | 585 |
| 14. | First Bank | 5,81% | 7,3% | 580 |
| 15. | BRD | 5,54% | 7% | 553 |
| 16. | Raiffeisen Bank | 5,4% | 6,7% | 539 |
| 17. | UniCredit Bank | 5,12% | 7,1% | 511 |
| 18. | ING Bank | 4,29% | 6% | 429 |
| 19. | Garanti BBVA | 3,88% | 5% | 387 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Aceste valori sunt disponibile pentru data de 1 septembrie 2023. Ratele de dobândă se pot schimba de la o zi la alta, așa că este bine să consultați și ofertele băncilor.
Dobânzi bancare: De ce e o idee bună să îți păstrezi banii la o bancă mai mică
Cele mai mari bănci din România ca nivel de active nu oferă neapărat cele mai bune dobânzi la depozitele bancare. Vedem că băncile care oferă cele mai bune dobânzi la depozite în lei sunt jucători mai mici de pe piața românească: bulgarii de la tbi Bank și TechVentures Bank (fosta Bancă Comercială Feroviară).
În acest fel, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depune sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă unui faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
Dobânzile bancare au luat fața titlurilor de stat
În ceea ce privește celălalt mod prin care românii obișnuiesc să obțină venituri pasive, titlurile de stat în lei oferă dobânzi mai mici decât cea mai bună ofertă bancară la depozite. Românii pot achiziţiona titluri de stat Tezaur, cu maturităţi de 1 an şi 3 ani, cu dobânzi anuale de 6,30% şi, respectiv, 7,20%.
Când vorbim de siguranța că vei primi acești bani după perioada de maturitate, titlurile de stat sunt considerate drept cele mai sigure plasamente pe care le poți realiza. Mai mult de atât, dacă ne uităm la obiceiurile financiare ale bancherilor vedem că până și Isărescu, guvernatorul BNR, alege titlurile de stat în detrimentul depozitelor. Conform declarației sale de avere, acesta are 1,7 milioane lei în titluri de stat, și doar 0,6 milioane de lei în depozite bancare. Pentru a vedea la ce bănci își păstrează Mugur Isărescu banii, puteți consulta acest articol.
Sursa: Wall-Street.ro
